KNF doradca inwestycyjny - kim jest?
Zawód doradcy inwestycyjnego należy do zawodów regulowanych. Jest to zawód prestiżowy, a jego przedstawiciele pracują w firmach związanych z rynkiem finansowym: bankach, biurach maklerskich, funduszach inwestycyjnych. Uprawnia on również do zasiadania w radach nadzorczych spółek z udziałem skarbu państwa.
Doradca inwestycyjny – zadania:
• zarządzanie portfelami zawierającymi instrumenty finansowe,
• doradztwo w zakresie instrumentów finansowych.
• doradztwo dla przedsiębiorstw w zakresie łączenia, podziału, przejmowania przedsiębiorstw i ich struktury kapitałowej.
Doradca inwestycyjny – wymagania:
• pełnia praw publicznych,
• zdolność do dokonywania czynności prawnych,
• brak karalności związanych z przestępstwem skarbowym, przeciw mieniu, wiarygodnością dokumentów, obrotowi gospodarczemu, obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi,
• zdanie egzaminu przed Komisją Nadzoru Finansowego.
Doradca inwestycyjny a doradca finansowy - czy to jest to samo? Zdecydowanie nie! Doradca finansowy nie przechodzi żadnej procedury kwalifikacyjnej. Nie musi mieć żadnego wykształcenia ani szkoleń. Może nim zostać tak naprawdę każdy - wystarczy się tak nazwać. Doradca inwestycyjny to osoba o szerokiej wiedzy potwierdzonej egzaminem i licencją. Nie wolno posługiwać się tym tytułem bez licencji (ten tytuł zawodowy ma ochronę prawną). Obecnie w Polsce (stan na 21 lutego 2019 roku), licencja doradcy inwestycyjnego KNF została wydana 712 osobom. Lista doradców inwestycyjnych z numerem i datą wpisu na listę jest dostępna na stronie knf.gov.pl.
Przy okazji warto dodać, że pojęcie takie jak „licencjonowany doradca finansowy” nie istnieje. Komisja Nadzoru Finansowego nie wydaje doradcom finansowym licencji. Jeśli ktoś posługuje się takim terminem, ma najczęściej na myśli szkolenia bądź licencje wydawane przez instytucje szkoleniowe, które tak naprawdę nie mają żadnego umocowania prawnego.
Doradca inwestycyjny - jak zostać?
Licencję doradcy inwestycyjnego można uzyskać po zdaniu egzaminu, organizowanego przez komisję Nadzoru Finansowego. Ze względu na to, że jest to egzamin trudny, wielu kandydatów przechodzi różnego rodzaju kursy i szkolenia dla doradców inwestycyjnych, które mają ich do tego egzaminu przygotować.
Nie ma żadnego obligatoryjnego obowiązku odbywania szkolenia czy kursu. Warto również uważać na różnego rodzaju instytucje, dające „gwarancje zdania egzaminu”. Najczęściej okazuje się, że gwarancja ta uprawnia do ponownego uczestnictwa w kursie bez dodatkowych opłat, a nie jest faktycznie gwarancją tego, że kandydat zda egzamin i będzie mógł pracować jako doradca inwestycyjny. Kurs lub szkolenie należy zatem wybrać ostrożnie, a najlepiej dopytać o zdanie osoby, które poradziły sobie na egzaminach (i mają licencje).
Doradca inwestycyjny - jakie studia? Obecnie jedynie studenci specjalności Doradztwo Inwestycyjne na Akademii Ekonomicznej w Krakowie są zwolnieni z egzaminu na doradcę na mocy umowy między uczelnią a KNF. Poza tą uczelnią, studia na tych kierunkach prowadzi też kilka innych uczelni w kraju, ale absolwent każdej z nich i tak będzie musiał zdać egzamin KFE.
Przy okazji prac na trzecią transzą deregulacji niektórych zawodów, pojawił się pomysł, by taką deregulacją objęty został również doradca inwestycyjny. Deregulacja tego zawodu jednak na razie nie nastąpiła. Nadal jedyną drogą do uzyskania licencji jest zdanie egzaminu lub ukończenie studiów na uczelni, która ma podpisaną umowę z KFE.
Doradca inwestycyjny - egzamin
Uzyskanie certyfikatu doradcy finansowego jest możliwe po zdaniu skomplikowanego i trudnego egzamin przed Komisją Nadzoru Finansowego. KNF egzaminy przeprowadza przynajmniej raz do roku i składają się one z trzech etapów. Aby zdać egzamin, potrzebna jest wiedza z obszaru prawa (cywilne, gospodarcze, podatkowe, dewizowe, papierów wartościowych, działalności maklerskiej), rynków finansowych, rachunkowości, analizy finansowej i matematyki, strategii inwestycyjnych, ekonomii, statystyki, finansów publicznych i przedsiębiorstw, zarządzaniu portfelem inwestycyjnym i etyki zawodu.
Pierwszym etapem są testy. Kandydat ma pięć godzin na to, by odpowiedzieć na 110 pytań z kilkunastu obszarów prawa i finansów odzwierciedlających szeroką wiedzę, jaką musi mieć doradca inwestycyjny. Testy są skomplikowane i obejmują punkty ujemne za błędną odpowiedź. Na szczęście, na stronie KNF można znaleźć testy z poprzednich lat, które pomagają się przygotować.
Pozostałe dwa etapy to egzaminy pisemne, które trzeba zdać przed komisją KNF. Egzamin na doradcę inwestycyjnego jest odpłatny. Za każdą część egzaminu płaci się osobno (500 zł).
Daty planowanych egzaminów są dostępne na stronach KFE.gov.pl.
Osoba, która zda egzamin, otrzymuje prawo posługiwania się tytułem zawodowym. Licencja doradcy inwestycyjnego jest wydawana bezterminowo.
Doradca inwestycyjny - zarobki
Ile zarabia doradca inwestycyjny? Mediana zarobków to obecnie (2019 rok) ok. 8300 zł brutto. 25% osób zarabia jednak powyżej 12900 zł (za Wyngarodzenia.pl)
Wśród ogłoszeń o pracę, jakie można znaleźć w serwisach ogłoszeniowych kierowanych do doradców inwestycyjnych, można znaleźć dwa typy ofert: do profesjonalistów z licencją oraz kierowane do osób, które chcą zajmować się obsługą inwestycji. Ten drugi typ stanowisk to tak naprawdę doradca ds. inwestycji, czyli osoba, która zajmuje się sprzedażą materiałów budowlanych inwestorom czy rozlicza koszty inwestycji budowlanych. Nie jest to tak naprawdę doradca inwestycyjny w rozumieniu ochrony prawnej tytułu tego zawodu. Na takich stanowiskach licencja doradcy inwestycyjnego nie jest konieczna.
Z uwagi na to, że wszyscy licencjonowani doradcy inwestycyjni znajdują się na liście, rekrutacja do pracy jako doradca rzadko odbywa się poprzez ogłoszenia o pracę, a częściej przez head-hunting. Wielu pracuje też jako niezależny doradca inwestycyjny na własny rachunek, zajmując się aktywami swoich klientów.
Doradca inwestycyjny - czy warto?
Zarobki doradców inwestycyjnych kuszą. Trzeba jednak pamiętać, że ofert pracy dla osób z licencją nie jest aż tak wiele, jak mogłoby się wydawać. Wprawdzie podobno nie mają oni problemów z pracą, ale jednak nie zawsze osiągają oczekiwany poziom zarobków. Szacuje się, że kilka procent doradców, zwłaszcza na początku kariery, zarabia zaledwie około 4000 zł netto.
