Szwajcaria słynie z doskonale funkcjonującego systemu bankowego, a szwajcarskie konta – pod względem bezpieczeństwa – plasują się w absolutnej czołówce. Co więcej, kraj ten jest jednym z najważniejszych centrów finansowych świata. Nic więc dziwnego, że konto bankowe w Szwajcarii jest obiektem pożądania nie tylko szwajcarskich rezydentów. Czy Polak może założyć konto w Szwajcarii i z jakimi formalnościami to się wiąże? Jakie koszty niesie za sobą rachunek bankowy w szwajcarskim banku i czy rzeczywiście jest dobrą opcją dla obcokrajowców?
Jak założyć konto w Szwajcarii?
Konto bankowe w Szwajcarii gwarantuje wysoki poziom tajemnicy bankowej, absolutną dyskrecję, a przede wszystkim stabilność finansów. Pełnoletni obcokrajowcy, którzy chcą otworzyć rachunek bankowy w Szwajcarii, teoretycznie mają taką możliwość. W praktyce jednak może nie być to takie proste. Bardzo dużo zależy od polityki banku. Niektóre placówki zastrzegają, że założenie konta możliwe jest jedynie dla mieszkańców Szwajcarii. Niemniej znajdziemy również banki, które oferują konto bankowe wszystkim nierezydentom, pod warunkiem ukończenia 18. roku życia. Tutaj jednak, by założyć konto bankowe, konieczne będzie załatwienie kilku formalności. Sposób, w jaki możemy otworzyć rachunek bankowy w Szwajcarii, uzależniony jest od procedur konkretnego banku.
W zależności od placówki, konieczna może okazać się osobista wizyta w szwajcarskim oddziale i fizyczne złożenie dokumentów. Niektóre banki dopuszczają także dostarczenie dokumentacji drogą korespondencyjną, a w przypadku nielicznych placówek możemy liczyć na założenie konta drogą online, poprzez weryfikację klienta podczas rozmowy wideo (opcja dostępna jest zazwyczaj tylko dla osób zameldowanych w Szwajcarii).
Osoby fizyczne, które chcą otworzyć konto bankowe w Szwajcarii, zobligowane są do złożenia takich dokumentów, jak:
-
paszport/dowód osobisty,
-
dowód zamieszkania (dotyczy rezydentów),
-
wniosek o otwarcie rachunku bankowego,
-
inne dokumenty w zależności od wymagań konkretnego banku.
Pamiętaj!
W przeważającej części przypadków standardowa procedura, w drodze której możemy założyć konto w szwajcarskim banku, będzie wymagała osobistej wizyty w placówce.
Obcokrajowcy, którzy chcą założyć konto bankowe w Szwajcarii, powinni skontaktować się z wybranym bankiem, który przydzieli im menadżera. Ten poprowadzi klienta przez cały proces weryfikacyjny. Oprócz złożenia wymaganego wniosku, przyszły posiadacz rachunku bankowego powinien okazać paszport lub inny pełnoprawny dokument tożsamości. Co ważne – bank musi zweryfikować pochodzenie dochodów, więc niezbędne będzie dołączenie dowodu świadczącego o sposobie pozyskania środków. Może być nim umowa sprzedaży nieruchomości, darowizna czy chociażby oświadczenie pracodawcy. Bank będzie wymagał również notarialnego potwierdzenia wszystkich złożonych dokumentów.
Czy Polak może założyć konto w Szwajcarii?
Każdy Obywatel Unii Europejskiej ma otwartą drogę do bankowości w dowolnym kraju członkowskim. Wynika to z dyrektywy 2014/92/UE. Szwajcaria, choć nie należy do UE, daje obcokrajowcom takie same prawa. Co do zasady, klientem szwajcarskiego banku może stać się każdy pełnoletni obcokrajowiec. Zgodnie z tym, Polak może więc założyć konto, nie będąc nawet rezydentem państwa. Możliwe jest więc konto w Szwajcarii bez meldunku, jednak miejmy na uwadze, że nie wszystkie instytucje finansowe będą to umożliwiały.
Pamiętaj!
W przypadku nierezydentów, otwarcie rachunku bankowego będzie zwykle wiązało się z bardzo wysokim depozytem, który dla części osób może okazać się barierą nie do pokonania. Dla przykładu – obcokrajowcy zainteresowani założeniem konta numerycznego, muszą liczyć się z wpłatą depozytu w wysokości około 100 000 USD.
Znacznie łatwiej będzie otworzyć rachunek bankowy obcokrajowcom posiadającym rezydenturę w tym kraju. Praca w Szwajcarii i posiadanie pozwolenia na pobyt to najprostsza z możliwych dróg na zminimalizowanie formalności i skrócenie całego procesu. Warto jednak zwrócić uwagę na to, że w skrajnych przypadkach osobom mającym jakiekolwiek powiązania polityczne, niezależnie od narodowości czy udokumentowania legalności dochodów, instytucja może odmówić otwarcia rachunku. Jest to podyktowane nie tylko neutralnością polityczną kraju, ale ma przede wszystkim zapewnić bezpieczeństwo i transparentność środków finansowych.
Konto bankowe w Szwajcarii – rodzaje
Szwajcarski system bankowy opiera się na modelu uniwersalnym, co oznacza, że krajowe banki mogą świadczyć pełen zakres usług. Obcokrajowcy, którzy chcą otworzyć rachunek bankowy, mogą rozważyć założenie takich kont jak:
-
konto osobiste,
-
konto firmowe,
-
konto oszczędnościowe.
Osoby zainteresowane założeniem rachunku bankowego w Szwajcarii powinny wiedzieć, że tamtejsze banki zrzeszone są jednak w konkretne grupy, które oferują różne rodzaje kont. Wyróżnić można między innymi:
-
banki kantonalne,
-
banki regionalne,
-
kasy oszczędnościowe,
-
oddziały banków zagranicznych,
-
prywatnych bankierów obsługujących wybrane grupy klientów.
Warto pamiętać, że osoby, którym zależy na koncie walutowym we frankach, mogą skorzystać z oferty polskich banków i założyć klasyczne konto walutowe.
Poruszając temat dotyczący rodzajów kont bankowych w szwajcarskich placówkach, nie sposób pominąć kwestii modnych kont numerycznych, które jeszcze nie tak dawno gwarantowały niemal absolutną anonimowość. Konto bankowe zakładane było na hasło, którym właściciel posługiwał się we wszelkich bankowych kontaktach, a jego tożsamość pozostawała nieznana. Dziś zachowanie całkowitej anonimowości nie jest już możliwe, ponieważ każdy potencjalny klient jest dokładnie sprawdzany, a legalność jego środków sumiennie weryfikowana.
Rachunek bankowy w Szwajcarii – koszty
Prestiż, z jakim kojarzy się szwajcarski system bankowy, kosztuje. Wysokość tych kosztów jest uzależniona od profilu potencjalnego klienta. Inne stawki będą obowiązywały obcokrajowców pracujących w Szwajcarii i posiadających pozwolenie na pobyt, a inne osoby niebędące rezydentami kraju.
Pamiętaj!
Obcokrajowcy, którzy chcą założyć konto w szwajcarskim banku, muszą liczyć się z wysokimi opłatami związanymi z prowadzeniem rachunku.
Pomijając fakt, że w przypadku nierezydentów wymagany może być wysoki depozyt, samo prowadzenie konta i koszty z tym związane mogą sprawić, że okaże się to nieopłacalne. W przypadku niektórych banków, roczna opłata za prowadzenie konta sięga niemal 450 CHF. W ostatecznym rozrachunku warto wziąć pod uwagę nie tylko opłaty za prowadzenie konta, ale także wszelkie wydatki związane z wyrobieniem karty, wypłacaniem gotówki z bankomatów, czy chociażby samym przewalutowaniem.
Konto bankowe w Szwajcarii – bezpieczeństwo
Szwajcaria jest bez wątpienia niekwestionowanym liderem w prywatnej bankowości, a szwajcarskie konta bankowe pozostają jednymi z najlepiej zabezpieczonych kont na całym świecie. To właśnie w Szwajcarii, po raz pierwszy w historii, tajemnica bankowa i nakaz zawodowej dyskrecji zostały uznane za normę prawną. Choć aktualnie w szwajcarskiej rzeczywistości bankowej nie ma mowy o anonimowości, krajowy system bankowy zapewnia maksymalną dyskrecję, a co za tym idzie – najwyższe bezpieczeństwo przechowywanych na kontach środków. Podwaliną szwajcarskiej tajemnicy bankowej jest Ustawa Federalna z 8 listopada 1934 roku o Bankach i Kasach Oszczędnościowych, która obowiązuje do dnia dzisiejszego.
Pamiętaj!
Tajemnica bankowa chroni interesy klientów banku, traktując wyjawienie jakichkolwiek danych osobowych jako przestępstwo, które zagrożone jest karą grzywny, a nawet karą pozbawienia wolności.
Wobec powyższego, bank w ramach prowadzonej działalności usługowej nie może udostępniać informacji dotyczących posiadaczy rachunków, takich jak udzielone kredyty, przyjmowanie wkładów pieniężnych, prowadzone rachunki bankowe, przeprowadzanie jakichkolwiek rozliczeń pieniężnych czy nawet udzielanie i potwierdzanie poręczeń.
Rachunek bankowy w Szwajcarii – czy ma do niego dostęp polski urząd skarbowy?
Czasy, gdy Polacy czy mieszkańcy innych krajów europejskich mogli lokować środki pieniężne na zagranicznych kontach, ukrywając je poniekąd przed własnymi urzędami podatkowymi, już dawno minęły. Na mocy Ustawy o wymianie informacji podatkowych z innymi państwami z 9 marca 2017 roku szwajcarskie banki są zobowiązane do przekazywania informacji o kontach obywateli państwom, które zgłoszą się do nich z odpowiednim wnioskiem.
Pamiętaj!
Polski urząd skarbowy może mieć pełen dostęp do informacji o środkach zgromadzonych na zagranicznych kontach swoich obywateli.
A czy środki te mogą zostać zajęte na przykład przez komornika? W świetle prawa, polski komornik może działać jedynie w jurysdykcji swojego kraju. Oznacza to, że przedmiotem windykacji nie mogą być środki zgromadzone na przykład w szwajcarskim banku, a tylko te, które gromadzone są na polskich rachunkach bankowych.
Konto w szwajcarskim banku – zalety
Jeszcze kilka lat temu zamożni Europejczycy deponowali swoje majątki w szwajcarskich bankach, między innymi po to, by utrzymać swój majątek w tajemnicy. Prawo się jednak zmieniło, w efekcie czego dane obywateli są przekazywane instytucjom w ich rodzimym kraju. Choć wcześniej jako jedną z zalet moglibyśmy wskazać pełną anonimowość, jaką zapewniała między innymi szwajcarska bankowość, dziś zarówno Polska, jak i Szwajcaria uczestniczy w działaniach międzynarodowych, które mają na celu wymianę danych podatkowych o wszystkich transakcjach, do jakich dochodzi poza Polską. Wspomnianą anonimowość zastąpiły więc wysokie standardy ochrony danych osobowych, które również są niezaprzeczalną zaletą posiadania konta bankowego w Szwajcarii. Obok nich należy wskazać bezpieczeństwo środków. Siła gospodarcza kraju i jego neutralność polityczna oznaczają w tym przypadku wysoką odporność na ewentualny kryzys i gwarancję bezpieczeństwa majątku klientów. Co więcej, spośród zalet, z jakimi wiąże się rachunek bankowy w Szwajcarii, warto wymienić także stabilność waluty, która nie straciła na wartości nawet podczas globalnego kryzysu gospodarczego.
