Doradca finansowy - kim jest
To człowiek, którego zadaniem jest pomoc klientowi indywidualnemu bądź korporacyjnemu w dokonaniu dobrej decyzji finansowej. Najczęściej związanej z wyborem kredytu lub inwestycją w instrumenty finansowe.
Warto pamiętać, że doradca finansowy nie jest tym samym co doradca inwestycyjny. Pojęcie doradcy jest też szersze niż np. pośrednik kredytowy, choć bardzo często – ze względu na największą opłacalność pośredniczenia w sprzedaży kredytów hipotecznych, doradcy skupiają się na tym sektorze rynku.
Jak zostać doradcą finansowym? Doradcy finansowi w Polsce nie muszą kończyć żadnych specjalistycznych kursów ani szkoleń. Taki zawód może wykonywać każda osoba, która zadecyduje, że idealnym zawodem dla niej będzie właśnie doradca finansowy. Wykształcenie nie jest wymagane, choć większość osób zatrudnionych na tym stanowisku posiada przynajmniej średnie wykształcenie. A niektórych uczelniach (np. SGH) realizowane są też studia w tym kierunku.
Doradca finansowy cechy i kompetencje:
• wysokie kompetencje sprzedażowe,
• umiejętność nawiązywania relacji z innymi ludźmi,
• wysokie zdolności komunikacyjne,
• zdolności analityczne,
• bardzo dobra prezencja.
Doradca finansowy - czym się zajmuje
Zakres obowiązków ,jaki ma doradca, może obejmować: pośrednictwo między bankiem a klientem indywidualnym w aspekcie wyboru kredytu (doradca finansowy na kredyt hipoteczny lub konsumpcyjny), doradztwo w zakresie wyboru pakietów ubezpieczenia bądź inwestycyjnych (przedstawiciel ubezpieczeniowo-finansowy), pomoc przy kompletowaniu i przedkładaniu dokumentów w bankach i instytucjach finansowych, przygotowywanie analiz i wyliczeń.
Doradca finansowy - ile kosztuje ?
W tym momencie, usługi doradcy finansowego są bezpłatne dla klientów chcących wziąć kredyt czy założyć lokatę. Doradcę wynagradza bowiem bank czy instytucja, która udziela kredytu. W niektórych krajach, za usługi doradcy płaci klient, który dzięki temu zyskuje pewność, że doradca faktycznie wybrał dla niego najlepszą ofertę.
Doradztwo finansowe - na czym polega
Doradztwo finansowe w Polsce opiera się na najczęściej na modelu, w którym za usługi doradcy klient indywidualny nie płaci. Z czego zatem żyje doradca finansowo-ubezpieczeniowy? Z prowizji, którą za sprzedaż produktów wypłacają mu banki bądź towarzystwa ubezpieczeniowe. Z uwagi na to, że każda z tych instytucji przewiduje dla niego różny poziom prowizji, musi on tak dobrać dla klienta produkt, by z jednej strony spełniał on oczekiwania klienta, a z drugiej dawał doradcy wystarczający zarobek.
W jednym z projektów zmian legislacyjnych związanych z dopasowywaniem prawa w Polsce do przepisów unijnych proponowano, by agent kredytowy nie pobierał prowizji od banku (i dzięki temu mógł być bezstronny), ale jak na razie zmiany nie weszły w życie.
Doradca finansowy - praca
Praca w doradztwie finansowym występuje najczęściej w trzech modelach: jako doradca bankowy (doradca hipoteczny lub doradca ds. produktów bankowych. Osobno dla klientów indywidualnych oraz dla firm), broker kredytowy lub inwestycyjny oraz indywidualny doradca finansowy.
W jakich formach pracuje doradca kredytowy:
• umowa o prace – pojawia się najrzadziej, a jeśli już, to ma formę niskiej podstawy i części prowizyjnej. Tak pracują niektórzy doradcy w banku oraz bardzo niewielu pracowników agencji finansowych,
• umowa agencyjna - częsta forma u brokerów,
• własna działalność gospodarcza – najczęstsza forma, popularna zarówno wtedy, kiedy agent finansowy pracuje dla banku bądź firmy kredytowej, jak i na własny rachunek.
Można również świadczyć usługi jako tzw. niezależny doradca finansowy, prowadząc własną działalność gospodarczą i mając umowy z wieloma bankami bądź instytucjami. Jak na razie, posługiwanie się słowem „niezależny” nie jest związane z żadnymi obostrzeniami. Każdy konsultant finansowy może posługiwać się takim określeniem. Pojawiło się jednakże kilka propozycji, by nazwa ta zarezerwowana była dla osób, które faktycznie są niezależne i nie pobierają prowizji od banków, działając jedynie dla dobra klienta. Obecny stan przepisów (kwiecień 2019 r). nie nakłada jednak na doradców takiego ograniczenia.
Jedną z odmian zawodu doradcy finansowego jest też praca jako doradca finansowy firmy. Stanowisko to występuję w dużych firmach, które dokonują inwestycji finansowych oraz podejmują wiele działań z zakresu kredytowania.
Czy doradca finansowy to zawód z przyszłością? W Polsce nadal mamy zbyt mało doradców porównaniu do innych krajów rozwiniętych. Jednocześnie, nie jest to praca łatwa, ze względu na brak zaufania społecznego do osób pełniących funkcje doradców oraz brak regulacji, które mogłyby wpłynąć na to zaufanie. Jest to zatem praca przyszłościowa, ale dość trudna i wymagająca.
Coraz bardziej popularną formą pracy, jest też doradca finansowy online – który udziela porad i wsparcia bez kontaktu twarzą w twarz z klientem. Robi to za pomocą blogów, podkastów i webinarów lub pracując na bzie komunikatorów i narzędzi do video konferencji.
Doradca finansowy - zarobki
Ile zarabia doradca finansowy w banku, a ile, jeśli świadczy usługi jako niezależny broker? Według danych z serwisu wynagrodzenia.pl doradca finansowy zarabia około 4300 zł brutto (mediana). 25% najlepszych ma jednak zarobki powyżej 6000 zł brutto. A ile zarabia pośrednik kredytowy? Tu zarobki mogą być nieco wyższe, bo stawka za jeden kredyt to około 2% jego wartości. Oznacza to, że sprzedając jeden kredyt na 300.000 zł miesięcznie, doradca zarobić może około 6000 zł brutto.
Doradztwo finansowe - czy warto
Czy korzystać z doradcy finansowego? Bardzo trudno śledzić na bieżąco wszystkie oferty banków i mieć rękę na pulsie jeśli chodzi o kredyt. Samodzielne analizowanie ofert banków jest dla zwykłego konsumenta ryzykowne i często niemożliwe. Jednocześnie trzeba pamiętać, że nawet najlepsi doradcy finansowi są w dalszym ciągu finansowani przez banki. A co za tym idzie, w ich interesie leży wybór takiej oferty dla klienta, z której mają największą prowizję.
Na spotkanie z doradcą finansowym trzeba zatem przyjść przygotowanym i dobrze wypytać go o ofertę kilku banków oraz kwestie prowizji i dodatkowych opłat. Warto korzystać z usług osób z polecenia oraz sprawdzić renomę doradcy w internecie (wystarczy wpisać „doradca finansowy opinie” lub sprawdzić dane konkretnego doradcy). Lepiej nie korzystać z ofert pomocy w wyborze kredytu od przypadkowych osób.
